วางแผนการเงิน รับมืออนาคตด้วยประกันที่เหมาะกับทุกช่วงวัย

“ไม่รู้หรอกว่าอนาคตจะเกิดอะไรขึ้น…แต่เราวางแผนรับมือได้”

การวางแผนการเงินที่ดี ไม่ได้มุ่งเพียงการสร้างความมั่งคั่ง แต่ยังรวมถึงการบริหารความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับชีวิต สุขภาพ และทรัพย์สินในอนาคต

นายณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์ Head of Wealth Advisory ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า  “ประกัน” เป็นเครื่องมือสำคัญของการวางแผนทางการเงิน เพราะช่วยถ่ายโอนความเสี่ยงของชีวิตไปยังบริษัทประกัน อีกทั้งยังช่วยเป็นเครื่องมือออมเงินเพื่อการเกษียณ และใช้บริหารจัดการภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ

อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันผลิตภัณฑ์ประกันมีความหลากหลายและมีเงื่อนไขค่อนข้างซับซ้อน ส่งผลให้หลายคนลังเล ไม่กล้าตัดสินใจทำประกัน หรือทำประกันไปแล้วแต่ไม่ครอบคลุมความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

ประกัน เลือกยังไงให้คุ้ม และเหมาะกับเรา

สำหรับผู้ที่ยังไม่มั่นใจว่าควรเลือกประกันแบบใด ธนาคารทิสโก้แนะนำให้ใช้ โปรแกรมวางแผนการเงิน TISCO My Goal (เวอร์ชันย่อ) ซึ่งสามารถทดลองใช้งานออนไลน์ได้ที่

https://advisory.tiscoonline.com/ 

นอกจากนี้ ยังสามารถใช้งานผ่าน

• แอปพลิเคชัน TISCO My Wealth
• เว็บไซต์ www.tiscowealth.com
• Line@ TISCOAdvisory

หากต้องการวางแผนประกันแบบเต็มรูปแบบ สามารถรับคำแนะนำ โดยไม่มีค่าใช้จ่าย ที่ธนาคารทิสโก้ทุกสาขา เจ้าหน้าที่จะช่วยคำนวณความคุ้มครองให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ พร้อมแนะนำประกันที่ตอบโจทย์ในระยะยาว

วางแผนประกันตามช่วงอายุ ให้ครอบคลุมทุกความเสี่ยง

การจัดพอร์ตประกันที่ดี ควรเริ่มตั้งแต่ยังมีสุขภาพแข็งแรง เพราะเบี้ยประกันถูกกว่า และมีโอกาสได้รับความคุ้มครองโดยไม่มีข้อยกเว้น
อีกทั้งควรเลือกบริษัทประกันที่มั่นคง เชื่อถือได้ และปรับพอร์ตประกันให้เหมาะกับแต่ละช่วงวัย ดังนี้

ประกันวัยเริ่มทำงาน (อายุ 20–30+)

วัยนี้สุขภาพแข็งแรง ภาระยังไม่มาก แต่มีความเสี่ยงจากอุบัติเหตุและเหตุไม่คาดฝัน ควรมีประกันดังนี้

ประกันอุบัติเหตุ

จ่ายเบี้ยน้อย แต่ให้ความคุ้มครองสูง ช่วยลดภาระค่ารักษาพยาบาล
ควรเลือกแบบที่มี เงินชดเชยรายได้ระหว่างรักษาตัว และคุ้มครอง กรณีทุพพลภาพ

ประกันสุขภาพ และประกันโรคร้ายแรง

คุ้มครองกรณีเจ็บป่วยหนักหรือผ่าตัด
หากมีสวัสดิการจากที่ทำงาน อาจเลือกแบบ Deductible เพื่อช่วยลดค่าเบี้ยรายปี

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา

เหมาะสำหรับผู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัว
ให้ทุนคุ้มครองสูง เบี้ยถูก ครอบคลุมค่าใช้จ่ายและภาระหนี้ของคนที่เราดูแล

ประกันวัยกลางคน (อายุ 40–50+)

เป็นช่วงพีคของรายได้ มีภาระครอบครัว ทรัพย์สินเพิ่มขึ้น แต่เริ่มมีข้อจำกัดด้านสุขภาพ

ประกันสุขภาพ และประกันโรคร้ายแรงวงเงินสูง

เพื่อรองรับค่ารักษาพยาบาล และเงินก้อนกรณีตรวจพบโรคร้ายแรง

ประกันชีวิตทุนคุ้มครองสูง

สร้างหลักประกันให้ครอบครัว หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน

ประกันบำนาญ

วางแผนรายได้หลังเกษียณ ใช้ลดหย่อนภาษี และสามารถส่งต่อเป็นมรดกได้

ประกันวัยเกษียณ (อายุ 60+)

ไม่มีรายได้ประจำ มีความเสี่ยงด้านสุขภาพ เป้าหมายคือ “อยู่อย่างมีคุณภาพ และไม่เป็นภาระลูกหลาน”

ประกันสุขภาพ และประกันโรคร้ายแรง

แนะนำให้ รักษากรมธรรม์ที่ทำไว้ตั้งแต่วัยทำงาน
หากค่าเบี้ยสูงขึ้น สามารถปรึกษาเพื่อปรับเป็นแบบ Deductible เพื่อลดภาระค่าใช้จ่าย

ประกันอุบัติเหตุสำหรับผู้สูงอายุ

จ่ายเบี้ยน้อย คุ้มครองสูง และสามารถส่งต่อทุนประกันเป็นมรดกได้

ประกันชีวิตเพื่อการส่งต่อมรดก

ช่วยจัดการการโอนทรัพย์สินได้ชัดเจน
ลดภาระภาษีมรดกและค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย พร้อมส่งต่อทรัพย์สินได้รวดเร็ว

ประกันอื่นๆ ที่ไม่ควรมองข้าม

• ประกันอัคคีภัยบ้าน และ ประกันรถยนต์
  เพื่อป้องกันความเสียหายต่อทรัพย์สินมูลค่าสูง
• ประกันสะสมทรัพย์
  ช่วยออมเงินระยะยาว และใช้บริหารภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สรุป: ประกันที่วางแผนดี คือเกราะป้องกันอนาคต

ประกันไม่ใช่แค่ช่วย “จ่ายแทน”
แต่คือการ “ปกป้องความเสี่ยง” และอนาคตของเราและคนที่เรารัก

การวางแผนประกันถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของการวางแผนการเงินส่วนบุคคล แม้ไม่สามารถขจัดความเสี่ยงได้ทั้งหมด แต่ช่วยให้เราอุ่นใจว่า เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน ยังมีหลักประกันคอยบรรเทาผลกระทบ และทำให้ชีวิตเดินหน้าต่อได้อย่างมั่นคง