1. ประกันโรคร้ายแรงต้องครอบคลุมหลายโรค โรคความดันโลหิตสูงเป็น ‘ภัยเงียบ’ ที่มักไม่มีอาการชัดเจนในช่วงแรก แต่สามารถก่อให้เกิดโรคร้ายแรงตามมาได้อีกหลายโรค เช่น โรคหัวใจขาดเลือด เส้นเลือดในสมองแตกหรืออุดตัน (Stroke) โรคไตวายเรื้อรัง โรคอัมพาต ฯลฯ ดังนั้น การเลือกประกันโรคร้ายแรงที่ครอบคลุมหลายกลุ่มโรคถือเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้แน่ใจว่าเราจะได้รับความคุ้มครองหากเกิดโรคแทรกซ้อนที่เกี่ยวเนื่องกัน ซึ่งมักมีค่าใช้จ่ายในการรักษาสูง และต้องรักษาต่อเนื่องเป็นระยะเวลานาน 

        2. เลือกแผนที่จ่ายเงินก้อนในระยะแรกสูง โรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง หรือเส้นเลือดในสมองแตก มักต้องใช้เงินก้อนจำนวนมากในช่วงแรกของการรักษา เช่น ค่าผ่าตัด ค่าคีโม ค่าห้องไอซียู หรือค่ากายภาพบำบัด แผนประกันที่จ่ายเงินก้อน (Lump Sum) ทันทีเมื่อวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรง จะช่วยให้ผู้ป่วยมีเงินสดพร้อมใช้โดยไม่ต้องรอการเบิกจ่ายรายงวด ทำให้สามารถตัดสินใจรักษาได้รวดเร็วและครอบคลุม นอกจากนี้ยังช่วยชดเชยรายได้ที่หายไป หากผู้ป่วยต้องหยุดงาน 

        3. ไม่มีระยะเวลารอคอยระหว่างกลุ่มโรค บางกรมธรรม์จะกำหนด ‘ระยะเวลารอคอยระหว่างกลุ่มโรค’ หมายถึง ถ้าเพิ่งเคลมโรคหนึ่งไปแล้ว ต้องรอเป็นเวลาหลายเดือนจึงจะเคลมอีกโรคหนึ่งที่อยู่ในกลุ่มโรคร้ายแรงเดียวกันได้ แต่สำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น ผู้ที่เป็นความดันโลหิตสูง ซึ่งอาจพัฒนาไปสู่หลายโรคพร้อมกัน (เช่น หัวใจและไต) การเลือกแบบประกันที่ ‘ไม่มีระยะเวลารอคอยระหว่างกลุ่มโรค’ จะทำให้สามารถเคลมได้ต่อเนื่อง หากพบโรคร้ายแรงหลายโรคในเวลาใกล้เคียงกัน ช่วยลดช่องว่างของความคุ้มครอง และลดความเสี่ยงทางการเงิน 

        4. เลือกวงเงินคุ้มครองที่เหมาะสมกับรายได้และภาระในครอบครัว วงเงินคุ้มครอง (Sum Insured) ควรเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลและค่าครองชีพระหว่างที่ไม่สามารถทำงานได้ เช่น ค่าเดินทาง ค่ากินอยู่ ค่าจ้างผู้ดูแล เป็นต้น แต่ค่าเบี้ยประกันก็ไม่ควรสูงจนเกินกว่าที่ชำระไหวหรือสร้างภาระเกินความจำเป็น เพราะเราเลือกทำประกันเพื่อป้องกันความเสี่ยง ไม่ใช่เพิ่มความเสี่ยง 

        5. เลือกบริษัทประกันที่มีความมั่นคงทางการเงิน เนื่องจากประกันโรคร้ายแรงมักเป็นกรมธรรม์ระยะยาว บางกรมธรรม์คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี จึงควรเลือกบริษัทประกันที่มีความมั่นคงทางการเงิน มีอันดับความน่าเชื่อถือ (Credit Rating) ที่ดี เพราะบริษัทที่มีฐานะการเงินมั่นคงจะมีความสามารถในการจ่ายสินไหมทดแทนได้ตามสัญญาในระยะยาว และให้บริการลูกค้าอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ยังควรดูประวัติการเคลม ความโปร่งใส และบริการหลังการขาย เช่น การให้คำแนะนำเมื่อเจ็บป่วย หรือความสะดวกในการติดต่อเคลม เป็นต้น

        ในยุคที่ความเสี่ยงด้านสุขภาพเพิ่มขึ้นจากพฤติกรรมการใช้ชีวิตที่เปลี่ยนไป การมีแค่ประกันสุขภาพอาจไม่เพียงพอ โดยเฉพาะเมื่อตรวจพบโรคเรื้อรังอย่างความดันโลหิตสูง ที่สามารถพัฒนาไปสู่โรคร้ายแรงอื่น ๆ ได้ในเวลาอันรวดเร็ว ดังนั้น การวางแผนล่วงหน้าด้วยการเลือกทำประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะสม จึงเป็น ‘เครื่องมือสำคัญ’ ที่ช่วยปกป้องคุณและครอบครัวจากภาระค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึง อย่ารอให้เจ็บป่วยแล้วค่อยมองหาทางออก เพราะการเตรียมความพร้อม คือ เกราะป้องกันอนาคตที่มั่นคงและดีที่สุด