ประกันบำนาญ ตัวช่วยออกแบบชีวิตหลังเกษียณ

    คนวัยทำงานอาจรู้สึกว่าชีวิตหลังเกษียณเป็นเรื่องไกลตัว แต่จริง ๆ แล้วการเข้าสู่วัยเกษียณถือเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญของชีวิต เพราะจากเดิมที่เราเคยทำงานมีรายได้สม่ำเสมอ เพียงพอกับการใช้จ่าย ก็จะเปลี่ยนเป็นวัยที่รายได้หลักจากการทำงานหายไป แต่ค่าใช้จ่ายยังคงอยู่ ไม่ว่าจะเป็นค่าที่อยู่อาศัย ค่าอาหาร ค่าสาธารณูปโภค รวมไปถึงค่ารักษาพยาบาล ยิ่งอายุยืนมากเท่าไหร่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ก็ยิ่งสูงขึ้นไปด้วย ยังไม่นับรวมถึงค่าใช้จ่ายเพื่อรักษาคุณภาพชีวิต เช่น ค่าท่องเที่ยว ค่าชอปปิง ค่านันทนาการต่าง ๆ ซึ่งแต่ละคนอาจมีค่าใช้จ่ายไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับว่าต้องการใช้ชีวิตแบบไหนในวัยเกษียณ

แม้ดอกผลจากการออมหรือการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงต่ำจะค่อนข้างแน่นอน และง่ายต่อการคาดการณ์ แต่ก็ต้องใช้เวลานานกว่าจะบรรลุเป้าหมายทางการเงิน นอกจากนี้ อุปสรรคที่สำคัญที่สุดของการออมคือวินัยของผู้ออมนั่นเอง ขณะที่การลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง เช่น หุ้นและทองคำ แม้จะช่วยให้บรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้น แต่ก็มีความไม่แน่นอนสูง หากเลือกลงทุนผิดตัว ผิดจังหวะ ก็จะไม่สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินสำหรับวัยเกษียณ

เมื่อมีอุปสรรคเกิดขึ้น เครื่องมือที่จะเข้ามาช่วยได้ก็คือ “ประกันบำนาญ” เนื่องจากเป็นแบบประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อให้ผู้เอาประกันมีรายรับหรือเงินบำนาญสำหรับใช้จ่ายในวัยเกษียณโดยเฉพาะ หลักการของประกันบำนาญจะเน้นการออมเงินคล้ายกับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ผู้เอาประกันจะต้องออมเงินโดยการชำระเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น 5 ปี หรือ 10 ปี เมื่อถึงวัยเกษียณ บริษัทประกันจะจ่ายเงินคืนให้ผู้เอาประกันเป็นรายงวด ซึ่งผู้เอาประกันเลือกออกแบบได้เองว่าต้องการรับเงินคืนเป็นแบบรายเดือนหรือรายปี และต้องการรับเงินคืนเท่าไหร่ในแต่ละงวด